年终奖变保单可合理避税

　　说起买保险，许多人都可能会这样认为：买保险是要花钱的，怎么还能省钱呢？其实这是一个误区，买保险的最基本功能是转嫁风险，即花一点小钱，买一份保障，将自己未来可能遭受的损失转嫁给保险公司。因此，从长远来看，买保险是能够省钱的。那么，眼下消费者该买哪些险种呢？记者就此请教了业内人士。

　　窍门一：

　　意外险为出行“保驾护航”

　　[案例]每年的三大黄金周，都是旅客出行的高峰，由于出行比较集中，交通事故等也比平日明显增加，在这些事故中，有些旅客购买了意外保险，因此将事故给自己或家庭造成的经济损失降低到了最低限度，但更多的消费者却缺乏这种保险意识。

　　[提醒]春节长假就要到了，很多人都要在这段时间出门探亲访友或者旅游，为了避免因发生意外事故而导致经济损失，为自己和家人选择合适的意外险就非常重要。据海康保险江苏分公司的专家介绍，如果只是在春节期间有保障需要，可以单独购买旅游意外险，不过这只能应付出游的几天，费用相对并不低廉，如果平时经常需要出差，或者经常骑麾托车等，还不如购买一年期的意外险比较划算，费用相对会较低，保障却很全。据记者了解，一年期的意外人身伤害险保费约200元，保额在10万元左右。另外，消费者还可购买附加意外伤害医疗保险、附加住院津贴医疗保险等，总保费不超过300元，但基本囊括了所有意外事故带来的各种损失。

　　窍门二：

　　家庭支柱尤其需要保险

　　[案例]很多成年人习惯给儿子、女儿和父母亲购买保险，而往往忽略了自身的保险保障。因此，一旦这些年富力强的成年人出事，比如得了大病或什么的，一个好好的家往往就会因此陷入困境。

　　[提醒]海康保险专家认为，从家庭保险保障的角度来分析，首先要投保的应该是正在职场打拼的年轻人，因为他们是家庭收入的主要来源，不能有丝毫闪失。眼下正逢岁末年初，很多家庭都开始了新一年的理财规划，他提醒消费者，在作今年的投保安排时，应首先为家里的“顶梁柱”买一份人身险，其次才是子女教育、父母养老等保险。记者了解到，目前市场上针对成年人的人身保险很多，有些保险不仅可以提供人身保障，而且如果被保险人没有出险，还可以全部获得所缴纳的保费及利息，作为自己养老金的补充，或做为子女的婚嫁金，一举多得。

　　窍门三：

　　年终买保险可合理避税

　　[案例]南京某公司的张先生最近发现，今年的年终奖却变成了一张保单，这到底是怎么回事呢？公司财务人员告诉他，这是公司给员工买的投资分红险，几年后他就可以连本带利全部收回，这样做可以帮他避税。

　　[提醒]据某保险公司人士介绍，最近保险公司的一些险种卖得非常火，而购买这类保险的大多还不是个人，而是企业、公司等单位。为什么这些企业要大肆购买保险呢？目的只有一个：避税。比如说，某员工年终奖本来要发1万元，按规定，这1万元是要交个人所得税的，但是，如果企业不是直接给他发奖金，而是给他买一张价值1万元的保单，那么他就不用为这1万元交税了。据介绍，这类险种主要是一些投资分红险，因为按照有关规定，保险所得是免税的，因此企业为员工买此类保险，确实可以达到合理避税的目的，不是违规操作，而且，如果员工不想要这份保险，还可以在10天保险犹豫期内退保。